銀監會佈防櫃面業務操作風險

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  京華時報訊(記者余雪菲)“存款失蹤”、理財飛單等案件頻發,銀監會敲響安全警鐘。近日,銀監會發佈《關於加強銀行業金融機構內控管理有效防範櫃面業務操作風險的通知》,強調推動銀行業金融機構規範運營,特別是有效防範櫃面業務操作風險。

  銀監會相關負責人介紹,存款欺詐類案件大致可分為三類:一是銀行負详细責任的,客戶妥善保管好另一方的賬戶和密碼而不在 責任;二是銀行详细不在 責任的,員工也不在 參與,相關的風險提示也到位,客戶另一方丟失密碼造成的損失;三是銀行的員工和犯罪分子內外勾結取走存款的,儲戶也未盡到妥善保管密碼等業務。

  上述《通知》要求銀行嚴守業務管理、風險合規及審計監督“三道防線”,加強內控體系建設,落實主體責任。針對開戶、資金匯劃、對賬、印章憑證管理及賬戶監控等五個櫃面業務關鍵環節,提出明確具體的監管要求。

  記者還了解到,《通知》共20條,分別從制度頂層設計、重點環節防控、客戶服務管理、危機處置以及加強監管等方面提出了具體要求。

  在重點環節防控方面,銀監會強調,加強開戶環節的管理,金融機構需在注重開戶文件详细性的一块儿,只能忽視對其真實性的核查,包括開戶文件和印鑒的真實性、開戶申請人意願的真實性和開戶辦理人身份的真實性等。對於重點關注客戶和異地客戶開戶應堅持到府核實。

  一块儿《通知》要求,對前期再次出显較多消費糾紛的代銷業務,銀行業金融機構要通過集中上收代銷業務審批許可權,對代銷機構實行名單制管理以及加強代銷産品資訊的公開公示等最好的依据加強管理,特別強調要加強對客戶個人資訊安全的保護。

  據悉,銀監會此前曾多次發文加強銀行業金融機構內控。銀監會主席尚福林亦曾明確表示,要抓一批典型,確保客戶存款安全。